专项产品、精细管理、特色保障、新颖服务——宁波通商银行实施“专精特新”服务方案助力重点企业

近年来,我行以特色化、差异化、数字化为目标,逐步加大了业务转型的力度。当前,我行在战略层面确立了将科创金融业务作为我行业务转型发展的主攻方向后,我行科创金融业务发展进入了快车道。在科创客户的培育特色上,我行聚焦“初创、成长”,通过以服务培育初创期、成长期两个阶段的科创企业为核心目标,深化“银、政、投”合作,创新合作模式与机制,实现科创企业的全周期、多层次综合金融服务。

在科创金融服务对象方面,“专精特新”企业为我行科创金融服务的重要客群对象之一。结合具有通商特色的以专业团队为抓手、专项产品体系为武器,专职风险审批为支撑,专项考核机制为保障的“四专”科创金融生态圈建设,我行“专精特新”企业特色服务结合企业特点,通过专项化产品、精细化管理、特色化保障以及新颖化服务的组合拳加以推进实施,目标在于加大“专精特新”企业融资对接,提升我行服务相关企业的能力。截止2022年2月末,我行已服务“专精特新”以及相关培育企业共计42户,累计信贷余额7.14亿元,客户主要为各类科技型制造业企业,其中包含各类宁波市制造业各类“单项冠军”企业13户。

在产品全周期服务体系建设方面,我行基于业务实践提炼,立足为科创企业提供从初创到上市的全周期服务这一定位,为处于不同生命周期的企业设置差异化综合金融服务方案。在特色担保方式方面,基于“专精特新”企业特点,针对企业抵质押物缺乏、技术含量高、知识产权丰富的特色,设计专项产品。基于以上思路打造我行“逐梦通行”科创产品体系,以“双核驱动,投贷引导”的产品发展思路为主导,逐步打造形成了以“融才通”、“助创通”产品为核心,以“投贷合作”模式作为产品引导支撑的“普通信贷+投贷合作”的专项产品体系,充分对于“专精特新”企业融资模式进行产品创新。

在专项产品打造中,我行通过以银行为基础,政府、平台、投资方以及其他服务机构深度合作,形成共同参与的“1+N”业务发展模式,通过政策及渠道赋能打造特色化产品;此外,我行结合“专精特新”企业拥有大量“智产”的情况,加快知识产权质押业务推进,在优化专项产品的基础上制定专项营销指引,在全行范围内积极创新探索科创金融特色产品模式。具体来看,我行通过加入宁波市知识产权子风险池,并与宁波市知识产权局合作,通过甬智e贷平台,打造客户贷款申请、数据评估、业务对接全流程,充分实现产品赋能,提升相关客户综合服务能力。

为保障“专精特新”企业融资对接工作,我行多措并举推进相关企业营销管理工作,具体来看:

一是开展名单式精准排摸与走访。对于全市“专精特新”中小企业入选及培育名单,我行结合本行访客管理系统,获取并导入全市相关企业名单并及时进行动态更新。对于企业融资需求做到逐户“拉网式”排摸,加大相关企业融资对接力度,重点做好其中“无贷户”排摸;此外,对于重点“专精特新”名单内企业,我行及时提升营销走访层级,并加大产品经理协同走访力度,提升重点企业营销层级。

二是加强营销过程管理。为保障“专精特新”融资对接工作,我行在各经营单位设置“专精特新”企业融资对接专项工作联系人,对于相关企业融资对接情况实施动态化管理,严格按照推进融资对接时限制,要求当天完成需求对接,3天完成需求方案上报,5天内完成业务受理及审批,持续强化该类企业融资服务质效。

三是加强专职风险经理管理。为提升科创金融业务服务质效以及对于“专精特新”相关企业的融资服务专业能力,我行当前已实现科创金融专职风险经理设置。其中,我行总行专营团队实现风险经理内嵌,专职负责相关业务审批;各分行设置科创金融专职风险经理,专司辖内科创金融业务审批,增加业务审批经验积累,进一步促进“专精特新”企业融资服务时效。

为加快推进相关企业融资对接,我行在政策保障、信贷保障、考核保障等方面持续加大资源的配置,促进“专精特新”企业服务的保障支撑机制,进一步夯实建立业务发展基础。

一是政策保障方面。我行结合现有“专精特新”企业以及培育期企业情况,根据其在不同的发展阶段其自身的经营特点、风险特征,对于细分的企业发展周期采取差异化的授信策略,如对于处于持续研发投入期、市场渠道拓展期、初步稳定盈利期的科创企业,通过区分评估重点内容,实现差别化的授信方案。

二是信贷保障方面。我行在保障企业融资规模的同时,结合金融机构“减费让利”工作要求,对于“专精特新”企业提供“质高价优”的服务。其中,我行在电子银行开户、支付结算手续费给予最高程度的优惠,并将支小再贷款等政策工具优先投向“专精特新”企业,为其提供“暖心”的金融服务。

三是考核保障方面。为加强重点目标企业融资对接,我行对于相关企业在行内考核奖费激励、一般拨备计算、加权资产风险权重计算、中长期贷款信贷资源等方面推出针对性的具体政策,支持全行推进“专精特新”企业融资服务。

为进一步提升“专精特新”相关企业服务质效,我行出台了一系列创新服务模式,具体来看:

一是通过园区金融赋能。近年来,我行持续加大各级政府和科创园区合作渠道的搭建和拓展。2021年,我行与市人才办、市科技局、市经信委的科创金融合作力度继续加大,并与甬江科创大走廊建立了合作关系;继续扩大了建立合作关系的区县人才办的范围;同时,随着园区金融的推进,我行与各地科创园区管委会的合作亦在不断深化。在具体园区合作方面,我行基于对重点合作园区的客户画像,针对部分重点园区推动实施“一园一策”服务方案,在差异化服务模式的同时,进一步从源头上保证了“专精特新”相关企业融资对接数量和质量。

二是通过投贷合作赋能。在拓宽企业直接融资渠道方面,我行通过积极打造投贷合作模式,当前该模式下的科创金融客户数和贷款余额增长明显。截止2021年末,我行投贷合作模式客户已超80户,项下授信余额为1.87亿元。

当前,我行加速达成股权投资基金(管理公司)的合作关系。当前,我行已与山证创新投资公司、北京玄素基金、宁波颐鼎基金等机构达成合作,合作投资机构累计完成股权投资7户,总金额1200万元,意向投资合作客户3户,拟投资金额5000万元,实现了探索投贷合作路径的突破,为后续全行投贷业务的推广及发展奠定基础。同时,我行仍在对接中金资本、中信农业基金、普华基金、浙商创投等机构,持续拓展业务合作渠道。

三是通过孵化建设赋能。为配合市委市政府加快推进宁波人才高地建设,落实《宁波市金融支持人才创业创新实施意见(试行)》,我行结合科创金融全生命周期发展目标,发挥金融机构服务实体、支持创新的优势作用,真正打造“人才银行”,重点支持培育计划中的“专精特新”企业,以自持的位于宁波国际金融服务中心E座的物业为基础建立科创孵化基地,为入驻企业提供日常经营、研发、商务展示场所等用途。

为加大对于入驻科创企业的服务力度,我行科创孵化基地优先支持入选宁波“3315”计划或各区县级人才项目的科技创新型企业入驻;并结合宁波市“凤凰行动”,对于科创型企业对接资本市场相关实际需求,通过引进创业投资公司、券商等机构,为该类企业提供专业服务,打造科创企业高质量成长的生态环境;此外,为进一步提升我行科创金融服务水平,暂不向入驻企业收取相关场地使用费用,切实解决科创企业发展痛点,实现以客户为中心的贴心银行愿景。

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